매달 대출 이자 돌려막기에 임대료 체납 3개월 차.. 장사 안될 때 개인회생 시기 고민 기준이 언제일까요 ㅠㅠ

진짜 자영업 매장 운영하면서 하루하루가 도살장 끌려가는 기분입니다.. 매출은 반토막 났는데 상가 보증금 다 까먹고 신용카드 리볼빙에 소상공인 정책자금 대출 이자까지 매달 숨만 쉬어도 수백만원씩 마이너스 적자 구멍이 파이네요 ㅠㅠ 파산 신청을 하든가 해야지 살수가 없어서 신용회복위원회나 법무사 사무실 문 두드리기 전, 장사 안될 때 개인회생 시기 고민 털고 법적 조치 신청서 넣어야하는 명확한 타이밍 기준이 언제인지 선배님들 인생 조언 한마디씩 애타게 구합니다.. 죽고 싶네요..